Jak sprawdzić, czy używany samochód ma niespłaconą pożyczkę na zakup przed jego kupnem

Przed kupnem każdego używanego samochodu przeprowadź płatną weryfikację historii pojazdu (zwykle zwaną sprawdzeniem HPI). To jedyny niezawodny sposób, aby zobaczyć, czy obecny właściciel nadal jest winien za niego pieniądze, ponieważ niespłacone finansowanie nie jest wyświetlane w bezpłatnej historii MOT ani w logbooku V5C.

Jak sprawdzić, czy samochód ma niespłacone finansowanie?

1. Uzyskaj numer rejestracyjny i numer VIN od sprzedawcy przed obejrzeniem samochodu.
2. Przeprowadź płatną weryfikację historii pojazdu. Kilku dostawców oferuje to za kilka funtów, aż do około £25. Wyszukuje on aktywną umowę finansowania w bazach danych branży finansowej.
3. Zapytaj sprzedawcę bezpośrednio, czy istnieje jakiekolwiek niespłacone finansowanie, i uzyskaj odpowiedź przed zapłatą, najlepiej na piśmie (wiadomość tekstowa lub email wystarczą).
4. Sprawdź dokumenty. Sprzedawca, który kupował na kredyt, powinien być w stanie pokazać kwotę rozliczenia lub pismo potwierdzające, że umowa jest spłacona.
5. Porównaj imię i nazwisko sprzedawcy z logbookiem V5C, ponieważ rzeczywisty właściciel spłacający finansowanie powinien posiadać oba dokumenty.

Jedno sprawdzenie nie wyłapie wszystkiego. Różni dostawcy pobierają dane z różnych źródeł, więc wynik „nie znaleziono finansowania" zmniejsza ryzyko, ale nie eliminuje go całkowicie.

Co się stanie, jeśli kupię samochód ze spłacaną pożyczką?

Samochód nadal prawnie należy do firmy finansującej, a nie do sprzedawcy, dopóki finansowanie nie zostanie spłacone. Jeśli go kupisz, a sprzedawca nie spłaci umowy, firma finansująca może domagać się przejęcia pojazdu, chociaż zapłaciłeś pełną cenę i nic nie wiedziałeś o długu. Możesz skończyć bez samochodu i będziesz musiał ścigać sprzedawcę, aby odzyskać pieniądze, co jest znacznie trudniejsze, gdy już zniknie z gotówką.

Kto jest właścicielem samochodu na PCP lub HP?

Zarówno w przypadku zakupu na raty (Hire Purchase, HP) jak i umowy kupna pojazdu (PCP) firma finansująca jest właścicielem samochodu przez całą umowę. Osoba prowadząca pojazd jest jedynie zarejestrowanym użytkownikiem, a nie właścicielem prawnym, dopóki nie zostanie dokonana ostatnia płatność (łącznie z wszelkimi płatnościami balonowymi PCP). Wpisanie się jako użytkownik w V5C nie dowodzi własności; wykazuje jedynie, kto odpowiada za podatek i korespondencję.

Zauważ ostatni wiersz: jeśli ktoś kupił samochód pożyczką osobistą zamiast finansowania dealera, samochód nie ma obciążenia i sprawdzenie finansowania powinno dać czysty wynik, ponieważ dług nie jest zabezpieczony na pojeździe.

Czy firma finansująca może odebrać mi samochód, który kupiłem?

Tak, teoretycznie, ponieważ dług jest związany z pojazdem, a nie z osobą, która go aktualnie posiada. To właśnie dlatego sprawdzenie przed kupnem jest znacznie ważniejsze niż próba rozwiązania problemu później.

Jaką ochronę mają prywatni kupujący?

Prywatni kupujący, którzy kupią samochód w dobrej wierze, nie wiedząc o niespłaconym finansowaniu, mogą być chronieni na mocy części III Hire Purchase Act 1964. W niektórych przypadkach może to przenieść ważny tytuł własności na rzeczywistego prywatnego kupującego, chociaż firma finansująca technicznie nadal była właścicielem samochodu. Dwa czynniki to ograniczają:

• Chroni tylko „kupującego prywatnego", czyli osobę, która nie zajmuje się kupowaniem lub sprzedażą pojazdów motorowych ani udzielaniem finansowania pojazdów. Nadal może to dotyczyć, jeśli kupiłeś od dealera lub handlarza, o ile jesteś pierwszym prywatnym kupującym po tej transakcji handlowej i kupiłeś w dobrej wierze, nie wiedząc o finansowaniu. Nie chroni samego dealera lub handlarza, ani późniejszego kupującego, który wiedział (lub powinien był wiedzieć) o niespłaconym finansowaniu.
• Nie jest automatyczne i nie obejmuje każdej sytuacji. Spory mogą nadal obejmować adwokatów, dowody na temat tego, kiedy i jak kupiłeś samochód, oraz czas. Sprawdzenie finansowania przed zakupem unika problemu, zamiast polegać na tej ochronie, aby to naprawić później.

Praktyczne sposoby zmniejszenia ryzyka

• Nigdy nie płacić gotówką za samochód, którego nie sprawdziłeś pod względem finansowania. Przelew bankowy pozostawia ślad papierowy i daje ci dowód w przypadku sporu.
• Poproś sprzedawcę o pismo potwierdzające spłatę finansowania, jeśli wspomni o spłaceniu umowy przed sprzedażą. Rzetelna kwota rozliczenia ma datę i numer referencyjny.
• Bądź ostrożny, jeśli cena jest znacznie poniżej wartości rynkowej. Motofly pokazuje przewodnik cen rynkowych na każdej liście, więc szybko możesz sprawdzić, czy oferta wygląda na zbyt dobrą, aby była prawdziwa.
• Przechowuj zapisy ogłoszenia, wiadomości ze sprzedawcą, wynik sprawdzenia historii i płatność. Jeśli coś pójdzie nie tak, te dowody wspierają twoją sprawę.
• Połącz sprawdzenie finansowania z resztą gruntownego przejrzenia. Nasza lista kontrolna zakupu używanego samochodu i porównanie sprawdzenia HPI vs historii MOT obejmują inne rzeczy, których sprawdzenie finansowania nie obejmuje, takie jak status całkowitej utraty i rozbieżności przebiegu.

Po sprawdzeniu finansowania, podatku i historii MOT przeglądaj używane samochody na Motofly, gdzie status podatku i historia MOT są już wyświetlane na każdej liście.

Często zadawane pytania

Czy bezpłatna historia MOT pokazuje niespłacone finansowanie?

Nie. Serwis historii MOT GOV.UK pokazuje tylko wyniki testów, zapisy przebiegu i ostrzeżenia. Nie ma połączenia z bazami danych finansowania, więc czysta historia MOT nic ci nie mówi o tym, czy samochód jest nadal spłacany.

Czy logbook V5C dowodzi, że sprzedawca jest właścicielem samochodu?

Nie. V5C pokazuje zarejestrowanego użytkownika, czyli osobę odpowiedzialną za podatek, korespondencję ubezpieczeniową i zdatność do jazdy, niekoniecznie właściciela prawnego. W HP lub PCP firma finansująca pozostaje właścicielem prawnym, podczas gdy użytkownik jest często osobą prowadzącą samochód.

Ile kosztuje sprawdzenie finansowania?

Dostawcy pobierają mniej więcej podobne kwoty jak za pełne sprawdzenie historii pojazdu, zwykle kilka funtów do około £25 w zależności od ilości zawartych szczegółów. To jest nieistotne w porównaniu z ryzykiem utraty samochodu wartego kilka tysięcy funtów.

Co jeśli sprzedawca mówi, że finansowanie „prawie spłacone"?

Poproś o dokładną kwotę rozliczenia i datę, i potwierdź sprawdzeniem historii niezależnie. „Prawie spłacone" nadal oznacza, że firma finansująca jest właścicielem samochodu aż do ostatniej płatności, więc nic się nie zmieniło prawnie do tego czasu.

Czy mogę sprawdzić finansowanie samochodu bezpłatnie?

Nie ma niezawodnego bezpłatnego sposobu na sprawdzenie niespłaconego finansowania na określonym pojeździe, ponieważ bazy danych, które przeszukują dostawcy, są komercyjne. Bezpłatne sprawdzenia (historia MOT, status podatku) są przydatne, ale nie obejmują finansowania, więc zaplanuj zapłatę za sprawdzenie każdego samochodu, który poważnie rozważasz.