购买二手车前如何检查是否有未清偿融资

在购买任何二手车之前，您应该运行付费车辆历史检查（通常被称为HPI检查）。这是了解现任车主是否仍然对车辆欠有贷款债务的唯一可靠方法，因为未清偿的融资债务不会显示在免费的MOT历史记录中，也不会显示在V5C登记簿上。

如何检查一辆车是否有未清偿的融资？

1. 从卖家处获取注册号和VIN 。在安排查看车辆之前，您应该先向卖家获取这些必要的信息。
2. 运行付费车辆历史检查。 有多家提供商提供此服务，收费从几英镑到大约£25不等，具体费用取决于所包含信息的详细程度和深度。该检查将在融资行业的商业数据库中搜索是否存在针对该车辆注册号的活跃融资协议。
3. 直接询问卖家 是否存在任何未清偿的融资，并确保在您支付任何款项之前获得明确答复，最好以书面形式获取答复（短信或电子邮件都是可以接受的书面证据）。
4. 检查相关文件。 如果卖家曾使用融资方式购买该车辆，他们应该能够向您提供融资结算数字或者一封确认融资协议已完全清偿的信函。
5. 将卖家的姓名与V5C 登记簿进行匹配验证，因为一位真实的车主如果已经清除了所有融资债务，应该同时持有这两份重要文件。

单次融资检查不会捕获和发现所有可能的问题。这是因为不同的融资检查提供商从不同的数据源获取数据，所以一份"未发现融资"的结果虽然会降低风险，但不会完全消除风险。

如果我购买了一辆有未清偿融资的车会发生什么？

在融资协议完全清偿之前，该车在法律上仍然属于融资公司而不是卖家。如果您购买了这辆车，而卖家随后没有支付融资协议的款项，融资公司可能会对车辆进行追讨和收回，即使您已经支付了全额价格并且完全不知道这笔债务的存在。在这种情况下，您可能会丧失对该车的所有权，并且必须向卖家追讨您支付的钱，但这在他们已经拿着您的现金消失后会变得更加困难和费时。

在PCP或HP融资情况下谁拥有这辆车？

在分期付款（HP） 和个人合同购买（PCP） 这两种融资方式下，融资公司在整个协议期间拥有该车的法律所有权。驾驶或使用该车的人只是被称为"注册保管人"而不是法律所有者，这种状态会一直持续到最后一笔款项（包括任何PCP合同中的气球付款）完全清偿为止。在V5C登记簿上是注册保管人并不能证明您拥有该车的法律所有权；它仅仅表明谁负责车辆税收和相关信件往来。

注意最后一行：如果某人使用个人贷款而不是经销商提供的融资来购买这辆车，那么该车本身不存在任何融资担保，融资检查应该显示清清楚楚的结果，因为债务在法律上不是针对车辆本身担保的。

融资公司能否收回我已经购买的车？

是的，原则上融资公司是可以这样做的，因为债务在法律上与车辆本身相关联，而不是与当前的持有人相关联。这正是为什么在购买前进行融资检查比之后尝试解决问题要重要得多。

私人买家能获得什么法律保护？

那些善意购买车辆且完全不了解未清偿融资情况的私人买家可能会受到 1964年分期付款法第III部分 提供的法律保护。在某些特定情况下，这项法律规定可以将良好的所有权转移给真正的私人买家，即使融资公司在技术上仍然拥有该车。但是，有两个重要因素限制了这种保护的适用范围：

• 它仅保护 "私人购买者" ，这意味着是那些不从事购买或销售机动车业务或提供车辆融资服务的人。即使您从经销商或专业交易商处购买车辆，这项保护仍然可能适用，只要您是该交易销售后的第一个私人买家，并且您是在不知道存在融资的情况下善意购买的。但这项法律保护不会保护经销商或交易商本身，也不会保护那些知道（或应该知道）存在未清偿融资的后来的买家。
• 这项保护不是自动的，也不涵盖所有可能的情况和纠纷。关于所有权的纠纷仍然可能涉及律师费用、需要购买车辆时间和方式的证据支持，以及漫长的法律程序。因此，购买前主动进行融资检查可以完全避免这个问题，而不是依赖这种法律保护事后才来修复。

减少融资风险的实际方法

• 切勿以现金方式购买一辆您还没有进行融资检查的车。 使用银行转账会留下明确的纸质证据和记录，如果日后出现纠纷，这可以为您的法律案件提供强有力的支持。
• 如果卖家提到在出售前已经清除了融资协议，请要求卖家提供融资结算信函 。真正来自融资公司的结算数字应该包含一个具体的日期和一个参考号码。
• 警惕那些价格远低于当前市场价值的车。 Motofly在每个车辆列表上都显示市场价格指南，因此您可以快速查看交易是否看起来好得不真实或者存在隐藏问题。
• 保留所有相关记录 ，包括原始广告、与卖家的所有消息沟通、历史检查结果和支付证明。如果日后出现问题，这些证据可以有力地支持您的法律案件。
• 将融资检查与您的其他购前尽职调查相结合。 我们的 二手车购买清单 和我们对 HPI检查与MOT历史的比较 涵盖融资检查无法检查的其他重要事项，例如车辆的报废状态和里程数差异。

检查完融资、税收和MOT历史之后， 在Motofly上浏览二手车 ，在那里您可以找到许多车辆，其中税收状态和MOT历史已经在每个列表上清楚地显示。

常见问题

免费的MOT历史记录是否会显示未清偿融资？

不会。GOV.UK MOT历史服务仅仅显示测试结果、车辆里程数记录和任何建议事项。它与融资行业数据库之间没有任何链接和联系，所以一份清洁完整的MOT历史记录无法告诉您该车是否仍然在支付融资中。

V5C登记簿是否能够证明卖家拥有这辆车？

不能。V5C登记簿显示的是"注册保管人"，即对该车的税收、保险信函和道路安全负责的人，但这不一定是法律上的所有者。在HP或PCP融资情况下，融资公司保持着法律所有权，而注册保管人通常是实际驾驶和使用这辆车的人。

一次融资检查要花费多少钱？

融资检查提供商的收费与进行完整车辆历史检查的费用大致相同，通常从几英镑到大约£25不等，具体价格取决于您选择包含多少详细信息。与可能丧失一辆价值数千英镑的车的风险相比，这个费用是绝对微不足道的。

如果卖家说融资"即将清偿"或"快要还完"会怎样？

您应该要求卖家提供准确的融资结算数字和确切的结算日期，同时无论如何都要通过历史检查来确认。"即将清偿"或"快要还完"仍然意味着融资公司在法律上拥有这辆车，这种状态会一直持续到最后一笔款项完全清偿，因此在那之前法律上没有任何改变。

我能够免费检查车的融资情况吗？

由于融资检查提供商搜索的数据库是商业性质的，目前没有可靠的免费方式来检查某个特定车辆是否存在未清偿融资。虽然免费检查（如MOT历史和税收状态查询）很有用，但它们不涵盖融资情况，因此您应该为任何您认真考虑购买的车预算付费检查的费用。